Simulador de Taxa de Esforço

Calcule a sua taxa de esforço

Introduza os rendimentos líquidos mensais e as prestações de crédito do agregado. Pode comparar a situação atual com um cenário que inclua um novo crédito automóvel. 

Use valores mensais realistas

Introduza os rendimentos líquidos recorrentes e todas as prestações de crédito atuais. Se fizer a simulação com dois titulares, considere os rendimentos de ambos e os encargos de crédito que afetam o orçamento comum.

Simule a nova prestação automóvel

Introduza a prestação mensal estimada do automóvel para perceber como o novo crédito altera a sua taxa de esforço. Se ainda não souber qual será a prestação, pode calculá-la primeiro.

Simulador de taxa de esforço

Estime que percentagem do seu rendimento fica comprometida com prestações de crédito.

Rendimento mensal *

O valor que recebe efetivamente na conta todos os meses, após impostos e descontos.

Encargos mensais

Prestação mensal do crédito à habitação. A renda é uma despesa do orçamento e não entra neste cálculo.
Prestação mensal do financiamento ou leasing do carro.
Prestação mensal de empréstimos pessoais para qualquer finalidade.
Prestação mensal para reembolsar o crédito utilizado no cartão, não o saldo total em dívida. Não inclua aqui compras correntes pagas integralmente no fim do mês.
Qualquer outro encargo mensal com crédito não incluído acima.
Estimativa da prestação mensal do novo financiamento automóvel. Não altera os encargos atuais; alimenta apenas o cenário futuro.

A sua taxa de esforço atual Percentagem do rendimento líquido mensal já comprometida com prestações de crédito.

33%
Atenção

0% 30% 40% 45% 100%
Taxa de esforço atual
— / —
—
Com novo crédito automóvel
— / —
—
Encargos totais
por mês
—
Disponível após prestações
por mês
—
Margem até à referência de 45%
por mês
—

Resultados indicativos; os 45% são uma referência do simulador e não garantem aprovação de crédito. O disponível não desconta renda nem outras despesas do agregado.

O que é a taxa de esforço e como é calculada?

A taxa de esforço mostra a percentagem do rendimento líquido mensal destinada ao pagamento de créditos. Quanto maior for, menor é a margem disponível no orçamento.

O resultado atual considera os encargos existentes. O resultado com novo crédito automóvel inclui a nova prestação. O rendimento disponível após prestações mostra quanto sobra do rendimento mensal.

Considere também as restantes despesas do agregado antes de avançar.

Encargos de crédito e despesas a analisar à parte

Encargos considerados pelo simulador

Inclua as prestações de crédito à habitação, crédito automóvel, crédito pessoal, cartão de crédito e outros créditos. Se indicar uma nova prestação automóvel, esse valor será acrescentado ao cálculo da taxa de esforço.

Despesas que também deve considerar

A taxa de esforço não reflete, por si só, todas as despesas do agregado. Renda, alimentação, transportes, seguros, filhos, saúde e imprevistos também devem ser considerados antes de decidir qual a prestação mensal que consegue suportar.

Rendimentos variáveis

Se tem rendimentos variáveis, faça uma simulação mais conservadora. Use como referência uma média de rendimentos regulares e comprováveis e teste também um cenário com um rendimento mensal mais baixo. A instituição de crédito fará sempre a sua própria avaliação dos rendimentos, encargos e documentação do agregado.

Como interpretar o resultado

O simulador usa 45% como referência prudencial. Em regra, o total das prestações mensais não deve ultrapassar 45% do rendimento líquido, mas a aprovação depende sempre da avaliação da instituição financeira.

Considere também as despesas fixas e eventuais variações de rendimento antes de avançar.

  • Até 30%

    Reduzida. Há, em princípio, mais margem para orçamento e imprevistos.

  • 30% a 40%

    Atenção. O crédito pode ser comportável, mas exige olhar com cuidado para o orçamento real.

  • 40% a 45%

    Elevada. A margem fica curta; compare cenários antes de assumir uma nova prestação.

  • Mais de 45%

    Muito elevada. Reveja o montante, a entrada ou o prazo antes de avançar.

Exemplo concreto

Um agregado com 2.000€ líquidos por mês

  • Crédito à habitação: 650€ 
  • Crédito pessoal: 100€ 
  • Nova prestação automóvel: 180€ 

Total de prestações = 930€ por mês
Taxa de esforço = (930€ ÷ 2.000€) × 100 = 46,5%

Neste caso, a taxa de esforço ultrapassa os 45%. Para reduzir o impacto no orçamento, pode considerar uma entrada maior, financiar um valor mais baixo ou escolher uma viatura mais económica.

Se estiver a importar um automóvel, calcule primeiro o custo total da compra, incluindo impostos e legalização, para saber qual o montante que terá de financiar.

Antes de contratar, faça três verificações

  • 1.

    Teste um cenário conservador. Reserve margem para imprevistos e possíveis variações de rendimento. 

  • 2.

    Compare o custo total do crédito. Tenha em conta a TAEG, o MTIC, os seguros e o prazo, e não apenas a prestação mensal. 

  • 3.

    Calcule o custo total da viatura. Antes de financiar, confirme quanto vai realmente precisar de financiar. 

Perguntas frequentes

Compare o próximo cenário

Simule o crédito automóvel e o custo total da importação antes de avançar.  

Tem dúvidas sobre a importação automóvel?

 Atualizado a 4 de setembro de 2026 · Equipa Importrust · Informação geral e indicativa.

Fonte: Banco de Portugal — Avaliação da solvabilidade

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